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生态圈难成 将来发展受考验

生态圈难成 将来发展受考验

分类:财经

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将来银行29日举行开业仪式,启动纯网银新局面。

纯网银全部到齐,历经最多波折的将来银行也总算开业,不过相较于乐天、LINE Bank对生态圈的明确规画,将来银行两大股东,中华电信与全联各有各的生态圈,这意味迟早得面临选边站的压力,注定发展面临瓶颈。

金管会当年一口气发出3张纯网银执照,标榜没有分行,主要业务都在网路上做,希望能发挥鲶鱼效应。但现实是,国银在数位化耕耘许久,甚至早跨足到数位银行业务,等于每家银行都是「有分行的纯网银」。

这种情况下,纯网银要发挥优势,生态圈是唯一的出路。然而比较三家纯网银,乐天有日本乐天建构的生态圈,LINE Bank当然就是LINE生态圈,两者都已相当成熟,讲白点就是直接复制到纯网银上即可,唯独将来没有。

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回过头看将来的股东结构,最大股东是中华电信,有所谓的Hami生态圈,但与金融连结甚远,且还不够完整。唯一有点规模的大概就是全联,旗下PX Pay有千万用户,且近期全支付获得电支执照,较具统整地位。

然问题就在于,将来银要建构生态圈,能直接弃中华电,改投全联吗?身为最大股的中华电若不能与将来银连结,就失去投资意义,就算能顾全大局,允将来银改投全联,以全联持股不到1成,也难获其他股东首肯。

没有办法建构生态圈,代表将来银行将重回靠利差与手续费收入的银行经营老路。问题是将来银初出茅庐,第二大股东兆丰银、全联旗下的华泰银行,恐都不会割舍业务,当肥水不落外人田时,也很难帮得上什么忙。

对将来银行来说,开业端出的优惠,可能给人新奇之感,但还不到非开户不可,若真的要与其他数位银行、纯网银比,仍难看出独树一格的优势。且随着开业新鲜感消退,若无法找到发展利基,将来恐怕很难有将来。

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